5 Maneras de Mantener el Estrés Financiero Controlado

En la actualidad, las dificultades económicas están causando mucha inquietud entre las personas y las familias de todo el mundo. De hecho, el 87 % de los estadounidenses se sienten estresados por el aumento constante de los precios.¹⁾Stress in America 2022 https://www.stress.org/daily-life Mientras que muchos medios de comunicación pueden restarle importancia y decir a los consumidores que las cosas quizá no sean tan malas como parecen, lo cierto es que muchos temen por las perspectivas económicas. ¿Sabe cómo gestionar sus finanzas en medio de una crisis financiera? Esto puede ser una herramienta importante para controlar su estrés en estos tiempos difíciles.

Todo comenzó con una subida de los precios de los alimentos, que se atribuyó a la escasez en la cadena de suministro. Luego, los precios de la gasolina se dispararon y se culpó a una guerra en un lugar lejano. Los alquileres y las hipotecas se están triplicando y muchas personas se están viendo obligadas a abandonar sus hogares.

Es difícil mantener la calma cuando te das cuenta de que tu dinero no rinde tanto como antes. La inflación y las recesiones son algo por lo que ya hemos pasado antes, pero eso no significa que tengas que quedarte de brazos cruzados viendo cómo aumentan tus dificultades económicas.

En cambio, puedes ser una persona de acción que no sucumbe al estrés de las dificultades económicas y poner en práctica un plan que no solo mantenga tu estilo de vida, sino que te permita prosperar en unas condiciones financieras adversas a nivel nacional.

No tengas miedo de conocer la verdad sobre tu situación actual

No puedes estar libre de estrés si no sabes la verdad sobre el estado de tus finanzas. Algunas personas evitan activamente analizar esto porque sienten que es una situación grave y es más fácil hacer de cuenta que no pasa nada que enfrentar la realidad.

Hay un cierto grado de culpa y vergüenza al saber que has dejado que tus finanzas se descontrolen, pero en esta situación, tienes que dejar eso a un lado y administrar tu dinero para que las cosas no empeoren y te pongan en peligro de sufrir una catástrofe financiera.

Empieza por el alquiler de tu vivienda y los servicios públicos que necesitas, como agua, electricidad, teléfono e Internet. Si gastas dinero en cosas como planes de cable o transmisión en línea, anótalos también.

A continuación, calcula cuánto gastas actualmente en comida y gasolina, así como en necesidades médicas, ropa y otras facturas. Una vez que hayas recopilado esas cantidades, revisa otras deudas por las que realizas pagos regulares, como tarjetas de crédito y de tiendas, préstamos, etc.

No te desanimes. Este es un punto de partida para que comiences a tomar el control de la salud de tu cuenta bancaria. No puedes hacer nada si ignoras la realidad del asunto.

Asegúrate de conocer el monto total a pagar, la fecha de vencimiento, el monto mínimo que debes pagar cada mes y la tasa de interés (si corresponde). Lo primero que debes hacer es cubrir tus necesidades mensuales y luego planificar el pago y la liquidación de los préstamos y deudas que te están agobiando.

Al final de este ejercicio, es posible que sientas que esta carga es demasiado pesada, pero ahora puedes abordar la situación económica de una manera que te permita volver a respirar tranquilo, así que mira hacia el futuro inmediato a partir de hoy y no te obsesiones con lo que has hecho en el pasado.

Conoce tus necesidades frente a tus deseos

Para muchos, es difícil diferenciar entre necesidades y deseos. A veces, uno se acostumbra tanto a tener algo en su vida que siente que es una necesidad, cuando en realidad no lo es.

Hay cosas que se pueden considerar fácilmente como necesidades, como la comida, la electricidad, el gas, la hipoteca (o el alquiler), etc. Es fácil descartar un café en Starbucks o la comida rápida como un capricho que realmente no necesitas.

La clave será que seas estricto contigo mismo e identifiques realmente lo que es necesario y lo que puedes pasar (al menos por el momento). Esto no significa que tengas que renunciar siempre a algo, sino que te estás ajustando el presupuesto para una pausa temporal mientras resuelves tus preocupaciones financieras.

Entre las necesidades y los deseos, tendrás que tomar algunas decisiones importantes. Algunas cosas se definirán como una necesidad, pero la forma en que las manejes financieramente te resultará perjudicial.

Por ejemplo, necesitas ropa. Pero no necesitas ropa de marca de una tienda cara. Podrías arreglártelas con tiendas más baratas, ropa heredada o incluso de segunda mano si fuera necesario, dependiendo de tu situación financiera actual.

Lo mismo ocurre con la comida. Necesitas comer, pero no es necesario que pidas comida a domicilio tres veces por semana en tus restaurantes favoritos. Puedes planificar y cocinar comidas en casa sin salirte del presupuesto.

Puede que consideres que hacer ejercicio es necesario para tener buena salud, pero eso no significa que tengas que mantener tu cara suscripción al gimnasio. En su lugar, puedes hacer ejercicio en casa o al aire libre.

Estas son decisiones que pueden resultarle difíciles de explicar al resto de su familia. Pero si usted es el responsable de la salud financiera de su hogar, puede que sea una conversación que tenga que mantener.

Es posible que tus hijos sientan que necesitan Netflix, pero la verdad es que es un lujo que no todos pueden permitirse. Quizás digan que necesitan su teléfono, pero no necesitan mensajes de texto y minutos ilimitados si no puedes pagar un plan así.

Revisa tu lista para identificar lo que es necesario y lo que simplemente es un deseo, y si algo está en la columna de necesidades, busca formas de modificar tus gastos para ahorrar dinero.

Comience a operar con un presupuesto que funcione

Los presupuestos son el autocontrol que necesitas para encaminarte financieramente. La mayoría de las personas no viven con un presupuesto, sino que gastan todo lo que ganan y esperan poder llegar hasta el siguiente día de pago.

Debes tener fuerza de voluntad y controlar lo que permites gastar de tus ingresos. En circunstancias normales, deberías tener un sistema de tres partes en el que destines dinero a las necesidades, otra parte a un fondo de emergencia y una pequeña parte a cosas que no necesitas, pero que deseas. Si tienes deudas, por supuesto, debes pagarlas antes de crear un fondo de emergencia.

Tu presupuesto debe ajustarse a tus ingresos. Eso puede significar que, en lugar de gastar 250 dólares a la semana en el supermercado, solo te permitas gastar 200 o incluso 175 dólares. Para alcanzar estos objetivos de presupuesto, tendrás que dedicar algo de tiempo a planificarlo.

Es posible que tengas que crear un plan de comidas asequible con arroz y frijoles o platos de pasta que rindan mucho, frutas de temporada que se vendan a un precio más barato y marcas blancas en lugar de productos de marca.

Si hasta ahora has permitido que todos pidan lo que quieran de la tienda, tal vez debas empezar a preparar una comida para toda la familia que todos tengan que comer.

En lugar de utilizar brócoli fresco, puedes usar una bolsa de brócoli congelado y ahorrar dinero de esa manera. Haz lo mismo con todos los gastos que tengas cuando prepares un presupuesto.

Asigna una cantidad específica para gasolina. Si eso significa que no puedes conducir a algún lugar, entonces así será. Quizás tengas que compartir el coche o utilizar el transporte público. También puedes planificar tus recados de forma estratégica para desplazarte en un orden lógico y no ir de un lado a otro por toda la ciudad.

Si llegas a un elemento de tu lista de necesidades y parece que tu presupuesto ya se ha agotado, revísalo de nuevo y ve qué se puede recortar o transformar en términos de gasto que te permita liberar nuevos fondos para la necesidad en cuestión.

Vivir con un presupuesto limitado puede resultar incómodo al principio. Pero la realidad es que, una vez que te acostumbras, puedes sentirte tranquilo sabiendo que has planificado adecuadamente tus gastos de manera que puedas satisfacer tus necesidades.

Haga que todos en la casa colaboren

Cuando se trata de hacer frente a una crisis financiera, no es una tarea que se pueda realizar en silencio y por cuenta propia mientras todos los demás siguen con su vida normal. Es importante que su pareja e hijos estén al tanto de lo que está haciendo.

Es importante que lo abordes de la manera correcta. No es conveniente que empieces a llorar y a hablar con pánico sobre lo sin recursos que estás o lo mucho que te preocupa perder el techo que te cobija o no poder comer.

Los niños no necesitan conocer los detalles complejos. Lo que pueden saber es que, en este momento, el país (y el mundo) está atravesando una etapa de precios altos e ingresos limitados, por lo que todos deben colaborar para reducir los gastos y superar esta situación.

Cuando los niños saben que algo está pasando, querrán ayudar. Sabrán que no deben pedir lujos como una nueva consola de video juegos o una gran fiesta de cumpleaños a la que estén invitados todos sus compañeros de clase en un lugar caro.

Puedes recompensar su capacidad para aportar ideas con comidas económicas que gusten a toda la familia o salidas familiares que no cuesten nada. Puedes dejar que elijan por turnos entre este tipo de cosas para que sientan que están ayudando a mamá y papá en sus esfuerzos por superar una situación económica difícil.

Tu pareja definitivamente tendrá que colaborar. A veces, solo uno de los padres o cónyuges se encarga de todas las finanzas. Sea cual sea la situación, en lo que respecta a las deudas que has acumulado, ahora es el momento de ser sincero con ellos para que también sean conscientes de sus gastos.

Necesitan saber que el almuerzo será comida preparada y no comida rápida, que el café de Starbucks de la mañana está fuera del presupuesto por ahora y que ahora no es el momento de mejorar cosas que pueden esperar.

Como es posible que trabajes más horas o que simplemente estés estresado por tener que ocuparte de las finanzas, es importante que consigas que todos te ayuden también de otras maneras. Pueden ayudarte con las tareas domésticas para que puedas dedicarte a un trabajo extra por las tardes o hacer otras cosas que necesitas para ajustarte a tu presupuesto, como preparar la cena o la comida para el día siguiente.

Es posible que tengas hijos adolescentes que ya tengan edad para trabajar. Si es así, déjales que busquen un trabajo para que puedan empezar a ganar su propio dinero para actividades extra o incluso ropa nueva si quieren algo que esté de moda y que tú no puedas permitirte en ese momento.

Haz que tus ingresos crezcan de manera constante

Cuidar tus ingresos y gastos en función de lo que ingresas y gastas ahora es una prioridad. Pero cuando las cosas se calmen y tengas un presupuesto y un plan que te funcionen, será el momento de aumentar tus ingresos para aliviar un poco la presión.

Quizás te interese buscar una fuente de ingresos adicional. Empieza por tu carrera actual. ¿Llevas suficiente tiempo en tu puesto o tienes alguna cualificación que te permita optar a un aumento de sueldo? ¿Hay algún otro puesto dentro de la empresa al que puedas optar para ganar más?

¿Qué tal si buscas un segundo trabajo? Algunas personas tienen más de un empleo solo durante épocas de dificultades económicas, para poder cubrir mejor sus necesidades y deseos. Podrías tener un trabajo de tiempo completo y otro de medio tiempo unas cuantas horas a la semana.

Si lo deseas, también puedes añadir un trabajo secundario. Es similar a un segundo empleo, pero normalmente trabajas más por cuenta propia o como autónomo que como empleado fijo con un horario de trabajo establecido.

Si tienes coche, quizá te interese registrarte en empresas como Uber, Uber Eats, Lyft, Door Dash y otros servicios de reparto o programas de transporte compartido. Aunque la remuneración no sea muy alta, podrás establecer tu propio horario y ganar dinero, incluyendo las propinas.

Si lo deseas, también puedes iniciar tu propio negocio en línea. Existen muchas opciones para las personas que necesitan estar en casa con sus hijos por las tardes, pero que aún así desean aumentar sus fuentes de ingresos.

Puedes impartir algunas clases en línea para niños, y los papás estarán dispuestos a pagar para que sus hijos se pongan al día en las materias en las que se están quedando atrás. A veces incluso están dispuestos a invertir en enseñar a sus hijos algunas habilidades extracurriculares.

Los trabajadores independientes en línea pueden realizar tareas administrativas para empresas o emprendedores. Puedes realizar tareas administrativas, escribir contenido para marcas que necesitan publicaciones en blogs, correos electrónicos y libros electrónicos, o crear gráficos si eres bueno con programas como Photoshop.

Quizás quieras crear tus propios productos informativos, como cursos en vídeo o texto. O bien, crear un blog en el que hagas recomendaciones para un público específico y ganes una comisión por cada venta que se realice. Te llevará algún tiempo aprender el oficio del mercadeo en línea, pero si lo haces bien, puede proporcionarte unos ingresos estables.

Hay muchas plataformas diferentes que puedes utilizar para promocionar algo y ganar dinero, como Amazon, Etsy, ClickBank, Share-a-Sale, Commission Junction, Warrior Plus y JVZoo. No te quedes de brazos cruzados tratando de sobrevivir con tus ingresos actuales cuando tienes a tu alcance un sinfín de oportunidades que pueden aliviar el estrés financiero que sientes actualmente.

Ahora debes decidir cuánto tiempo quieres dedicar a trabajos adicionales. Si te enfrentas a una ejecución de hipoteca, es posible que quieras obtener dinero adicional a cualquier precio. Pero si has aliviado tus deudas, debes decidir entre obtener ingresos adicionales para mantener tu estilo de vida o simplificarlo y disponer de más tiempo libre para pasar con tu familia.

En conclusión, la planificación financiera es esencial si tus finanzas son ajustadas y te ayudará a superar incluso una crisis económica tan dura como la que estamos atravesando en este momento. Esto te ayudará bastante a controlar un importante factor de estrés.